אפשר לעשות טעויות קטנות והפיכות בחיים אבל ביטוח כפול יכול להיות טעות יקרה. מדובר על המקרה בו יש לכם שתי פוליסות ביטוח או יותר, המכסות את אותם תחומים. בואו נבחן כמה דרכים פשוטות להימנע מכך, ולחסוך לנו עלויות גבוהות ומיותרות.
איך בכלל אפשר לדעת איזה ביטוחים יש לי?
האופציה המתישה יחסית היא לחפש באימיילים שלכם כל הודעה שקשורה לביטוח. אופציה קלה בהרבה היא לבדוק את הדברים במסגרת הר הביטוח עם סוכנות ארנפלד למשל. כך תוכלו לדעת בוודאות איזה סוגי ביטוחים, קרנות, פנסיות וקופות אתם מחזיקים, ואף לגלות אם יש לכם כפל ביטוח.
הבנת הביטוחים הנוכחיים שלכם
לא חסר אותיות קטנות בביטוחים, והגורם המומחה בגדול ביותר לכל הנושאים האלו הוא סוכן ביטוח מיומן. דרכו תוכלו לבדוק איזה פוליסות יש לכם כבר, להבין מה מכוסה, ולסקור את הפוליסות השונות על כל הפרטים הקטנים.
תקשורת פתוחה עם גופי הביטוח שלכם
ספקי הביטוח שלכם הם גם גורם מוצלח להבנה של מה מכוסה ומה לא. אם תפנו אליהם בצורה פתוחה הם ישמחו לעזור לכם ולבהיר מה כל פוליסה כוללת. תקשורת פתוחה תוכל לעזור לכם להימנע מטעויות ולייעל את הביטוחים שלכם.
שמרו על תיעוד מסודר
אחרי שכבר ביררתם מהו מאגר הביטוחים שלכם, עשיתם סדר עם סוכן ביטוח או דרך הקופות השונות, זה הזמן לשמור על המערכת מסודרת. לאורך החיים אתם תקימו ביטוחים שונים, תחליפו עבודות, או תקבלו הצעות מגופים חדשים. תיעוד מסודר יעזור לכם להימנע מכפילויות מיותרות.
בדקו ביטוחים עם מקרים חופפים
לפעמים האותיות הקטנות מחביאות פרטים גדולים. אם ניקח ביטוח חיים למשל, נגלה שהוא יכול לכלול ביטוח תאונות, שגם הביטוח שלנו מהעבודה מכסה. כפל ביטוחים הוא לא רק שני ביטוחי חיים או שני ביטוחי בריאות, הוא יכול להיות גם סעיפים מקבילים בביטוחים שונים.
פתחו יומנים וסמנו זמנים קבועים
החלפה של עבודה, שינוי בסטטוס אישי כמו נישואים או גירושים, הם כולם תירוץ טוב מספיק בשביל לעצור ולבדוק את שלל הביטוחים שלכם. אבל אל תיעצרו בזה, פתחו יומנים וסמנו לכם זמני בדיקה ביומן. בדיקה שנתית או דו שנתית של שלל הביטוחים שלכם יכולה לעזור לכם לעלות על כספים מבוזבזים לריק, ולייעל אתכם כלכלית.
החשיבות של סוכן ביטוח בצד שלכם
כפל ביטוחים יכול לעלות לכם הרבה כסף לאורך החיים, וגם אחרי שתקראו את המאמר הזה אתם עלולים למצוא את עצמכם מסתבכים לא מעט עם שלל המקרים והאותיות הקטנות. אל תהססו לפנות לסוכן ביטוח, בניגוד אליכם הוא חי את הנושא הזה ברמה היום יומית ויוכל לזהות מקורות ייעול נוספים מלבד פתרון של כפל ביטוחים.
לסיכום
הימנעות מביטוח כפול היא תוצאה של היכולת להיות מעודכנים ומסודרים, ושמירה על קשר עם סוכן ביטוח. סקרו את הפוליסות, תקשרו עם המבטחים השונים, שימרו על תיעוד וערבו את סוכן הביטוח שלכם בכמה שיותר החלטות לאורך הדרך. ככל שתקפידו יותר, כך תחסכו יותר.
